Ипотека под 6 процентов в 2019 году семьям с детьми

В феврале 2019 года Владимир Путин в ходе проведения Федерального собрания перечень мероприятий, направленных на поддержку семей с детьми. В первую очередь нововведение представляет собой возможность оформления ипотеки под 6 процентов в 2019 году семьям с детьми в течение всего времени кредита, условия, оформления которого необходимо знать заинтересованным гражданам. Ориентированная программа на семьи с детьми сможет помочь еще большему количеству граждан.

Семьи, где появился второй и очередной малыш с 1 января 2018 года, вправе взять ипотеку под 6 процентов в 2019 году на новое место жительство. Не все люди решаются на такие формальности, потому что срок субсидии обусловлен временными рамками.

Продолжение действия ставки в 6% на все время займа

В числе предложений президента страны прозвучали намерения продлить функционирование сниженной ставки на ипотеку под 6 процентов в 2019 году семьям с детьми, давая возможность увеличить еще больше время действия субсидии при условии рождения двух и более детей.

В зависимости от очередности появления малышей, срок действия ипотеки под 6 процентов следующий:

• 3 года – при условии рождения второго ребенка;


• 5 лет – когда в семье появляется третий и следующий ребенок;


• 8 лет – при условии рождения двух и более детей в период действия государственного проекта.

До изменений в государственной программе в виде возможности оформления ипотеки под 6 процентов, которая вступит в силу в 2019 году для семей с детьми, с новыми условиями, взяли ипотечный кредит только 4 500 семей.

По мнению Путина, такие цифры свидетельствуют о сложностях, возникающих у людей при использовании субсидии. Большинство семей с детьми отказывается от подобных условий кредитования в силу того, что действие ставки было ограничено.

Изменения, которые президент страны хочется ввести, требуют резервных финансов в количестве:

• в 2019 году – примерно 7,5 млрд руб.;


• в 2020 году – около 21,5 млрд руб.;


• в 2021 году – почти 30,7 млрд руб.

Согласно предварительным данным, продолжения периода существования сниженной ставки для ипотеки под 6 процентов в 2019 году семьям с детьми, соблюдая условия получения, на весь срок действия займа поможет применить субсидию более 500 тысячам граждан.

Установленные условия для ипотечного кредита под 6 процентов в 2019 году

Действие государственной помощи в адрес семей с несовершеннолетними началось в 2018 году. Условия получения в течение всего времени существования субсидии скорректировались. Ранее, льготу могли оформить семьи, в которых рождался второй и третий ребенок, в настоящее время воспользоваться программой можно будет при появлении второго и последующих детей.

Оформить ипотеку под 6 процентов на сегодняшний день до начала действия предложений президента страны в 2019 году смогут семьи с детьми, если исполнят следующие условия получения:

• появление малыша в период с 1 января 2018 года и позже;


• заключение договора с банком на ипотеку или займ в период с 1.01.18 и позже. Стоит отметить, что ипотечный кредит подлежит рефинансированию при соблюдении главного условия субсидии – появление в семье второго и последующего малыша;


• сумма кредита не должны превышать 12 000 000 рублей на недвижимое имущество, находящееся в пределах Москвы и Подмосковье, Санкт-Петербурга и области, а также 6 000 000 рублей на приобретаемое жилье на территории других городов России;


• недвижимое имущество должно относиться к категории первичного жилья, например, это может быть, квартира или частный дом;


• заемщику средств необходимо заключить договор на личное страхование, а также застраховать недвижимость, приобретаемую в ипотеку;


• первоначальный платеж должен составлять 20 процентов от общей стоимости недвижимости;
  
  ставка ипотеки составляет шесть процентов во время действия субсидии. Не должна увеличиваться на 2 процента и более по сравнению со ставкой Центрального банка на момент получения кредита.

Чтобы получить ипотечный кредит на льготных условиях, родители должны подать заявку в кредитную организацию (банк) для оформления займа. Банк самостоятельно передает заявления в Министерство финансов страны на получение субсидии.

Получателю кредита важно ежемесячно делать равного размера взносы во время всего периода, на который оформлен займ. Если в договоре предусмотрена возможность изменения размера платежей, скорректировать сумму реально.

Выделение 450 тысяч семьям для уплаты в счет ипотеки

Наряду с продолжением действия льготной ставки на ипотечный кредит в размере шести процентов предлагают обеспечивать семьи, у которых появляется третий и последующий малыш, денежной суммой в размере 450 000 рублей. Данные деньги будут направлены на погашение взятой семьей ипотеки.

Как изъяснился президент страны, предоставленными финансами граждане с детьми смогут воспользоваться наряду с маткапиталом, сумма которого на 2019 год составляет 453 тысячи.

Из этого следует, что погасить ипотечный кредит семьи смогут государственными деньгами в размере 900 000 рублей и более, что является хорошей суммой и сможет покрыть большую часть стоимости недвижимости в определенных городах России.

Получатели ипотеки

К заемщикам, который смогут оформить ипотечный кредит на льготных условиях, относятся:

• семьи, где рожден второй малыш в любое время после начала 2018 года;


• семьи, в которых на свет появляется третий и последующий ребенок в любое время после начала 2018 года.

Льготные условия, действующие на оформленном ипотечном кредите по ставке в 6 процентов, предложены, чтобы увеличить рождаемость по стране. Исходя из этого, предъявить права на дотацию смогут семьи, в которых появился ребенок после 2018 года и позже.

При условии рождения третьего малыша во время действия льготных условий, полученных после рождения второго ребенка, срок функционирования субсидии увеличивается на пять лет после того, как закончится первая дотация. Если рождается двое детей в период с января 2018 года по конец 2012 года, то субсидирование будет продолжаться восемь лет.

Стоит отметить, что получить ипотечный кредит могут исключительно граждане Российской Федерации.

Банки, принимающие участие в субсидировании

Кредитным организациям, банкам необходимо подать специализированную заявку, чтобы участвовать в государственной программе. После того как заявка будет принята, а также будет получен положительный ответ, банки будут получать возмещение от государства и предоставлять ипотеку на льготных условиях под 6 процентов.

В ряду первых участников в государственном проекте находились банки ВТБ 24 и ВТБ Банк Москвы. Несмотря на возможность сотрудничать с указанными кредитными организациями, в них еще не установлен четкий порядок процедуры, но получить результат все же можно.

В Сбербанке изначально не была предусмотрена возможность оформления льготного ипотечного кредита. Однако спустя время по инициативе Владимира Путина руководство организации приступило к реализации проекта, а также формированию целостной системы по предоставлению ипотеки под 6 процентов в 2019 году, которую могут оформить семьи с детьми, соблюдая все условия, в Сбербанке.

В феврале вышел в свет приказ Минфина, регламентирующий разделение ограниченного количества средств от государства, а также начало действия программы о семейном ипотечном кредитовании.

В конечном счете, список участников проекта состоит из 46 банков, а также агентство по ипотечному жилищному кредитованию. Государство обеспечило кредитные организации средствами в размере 600 млрд руб., которые разделили между ними в разном количестве. Больше всего финансов было направлено в адрес Сбербанка и ВТБ.

Оформление ипотечного кредита

Процесс оформления ипотеки по льготной ставке представляет собой алгоритм действий:

• подготовка необходимой документации, которая предусмотрена в таких случаях, а также свидетельства о рождении детей;


• заключение договора на ипотеку под 6 процентов;


• возмещение финансов банкам и кредитным организациям.

Порядок рефинансирования ипотечного кредита, действующего по сниженным процентам, следующий:

• подается заявление в банк от имени заемщика на проведение рефинансирования кредита, а также свидетельства о рождении детей;


• создается дополнительное соглашение сотрудниками банка;


• дополнительное соглашение подписывается заемщиком, а банк, в свою очередь, уменьшает ставку по ипотеке;


• банк получает компенсацию от государства за неполученные средства.

Новости

Как свидетельствуют последние новости, Министерство финансов страны получило несколько заявлений от банков с просьбой снизить требования к ипотечному кредиту для семей с детьми, чтобы каждый нуждающийся смог им воспользоваться.

В числе прошений от кредитных организаций находилось возможность оформления ипотеки на льготных условиях на приобретение не только первичного жилья, а также и вторичного. Плюс к этому предложили уменьшить сумму первоначального взноса.

На данный момент известно, что пока властями не рассматривается реализация такого направления. По заключению экспертов, функционирование ипотеки на льготных условиях не отразилось на рынке жилищного кредитования, а также на уровне рождаемости и смертности, потому что общее число ипотечных займов составило 4 500.

Как считают специалисты аналитических исследований, если программа захватит и рынок вторичного жилья, то государство потерпит дополнительные расходы.