Потребительский кредит 2019


Потребительский кредит дает возможность получить нужную сумму денег для удовлетворения нужд заемщика. Можно купить за заемные деньги товар прямо в магазине, так как в торговых точках обычно есть свои кредитные менеджеры. Есть возможность получить кредит наличными на руки, т. е. нецелевой заем, и использовать по своему усмотрению.



Фактически потребительским кредитом называется банковская ссуда для физлиц на потребительские цели. Поэтому необязательно таким займом называется исключительно кредит, например, оформляемый в магазине электроники при покупке смартфона. Ведь сюда же можно отнести ту же кредитную карту или обычный нецелевой заем в банке.


Особенности:


• Доступность. Многие банки предлагают займы, а условия таковы, что кредит доступен широкому кругу людей.

• Срок кредитования – до 7 лет. Большинство банков дает заем на максимальный срок в 5 лет.

• Сумма займа – до 5 млн рублей. В редких случаях размер займа достигает и 30 млн рублей. Но такие варианты доступны только при наличии залога.

• Возможность досрочного погашения.


Важно: данные на основе анализа предложений крупных банков России весной 2019 года.


С процентными ставками не все однозначно. В рекламе и на сайтах банка всегда указывается минимальная ставка. Так, к примеру, один очень крупный банк сегодня предлагает потребительский кредит под 11.5%. Однако это при условии, что берется кредит на сумму не менее 500 т. р. с обязательным страхованием. А сам заемщик является «зарплатным» клиентом банка. В ином случае (без страхования, и если заем на минимальную сумму) ставка может достигать 19.5%.


Схожая ситуация и в другом крупном российском банке. Базовая ставка составляет 11.9%. Но если размер займа менее 300 т. р., и заемщик не получает зарплату на карту этого банка, то ставка достигает 19.9%.


Поэтому всегда следует внимательно изучать договор, оценить все комиссии, возможное страхование и т. д., чтобы узнать эффективную процентную ставку, ведь зазывающие 10% в итоге могут превратиться в 15-20% и более.



Виды займа


Условно потребительский кредит можно разделить на виды: заем на любые цели, товарный кредит, экспресс-кредит, кредитная карта.


Заем на неотложные нужды является нецелевым, требует обычно полный пакет документов и выдаются в кассе банка на руки. Лояльность банка к клиенту зависит от размера займа. Если нужна сравнительно небольшая сумма, то обеспечение не потребуется.


Когда же клиент запрашивает большой кредит, то тут будет придирчивое изучение его доходов. Может потребоваться привлечение поручителей, созаемщиков или даже залог имущества.


Также от суммы займа зависят и затраты на страхование. Банк максимально постарается снизить свои риски. Поэтому помимо поручительства, скорее всего, потребует оплатить комплексное страхование.


Потребительский кредит 2019


С товарным кредитом знакомы многие. Человек приходит и покупает товар в магазине в кредит. Оформляется заем на месте в кратчайшие сроки, деньги поступают на счет продавца, а заемщик получает товар. Здесь проверка платежеспособности заявителя довольно условная, и даже редко требуется справка о доходах. Однако и процентная ставка выше, чем в варианте выше.


Кредитная карта – выгодный вариант, если подойти к делу с умом. Ставка по карте всегда высокая, но изюминка в том, что имеется уже одобренный лимит. Однажды получив пластик, держатель может пользоваться деньгами в пределах лимита в любой момент. Более того, льготный период погашения позволяет избавиться от процентной переплаты.


Но и свои минусы есть. И связаны они больше с психологией потребителя. Лимит за время пользования картой может расти, поэтому человек часто не стремится полностью погасить задолженность, а берет все больше и больше. В итоге он все чаще вносит лишь минимальные платежи, а сам долг никуда не девается. Здесь важно дисциплинированно пользоваться пластиком. В остальном же кредитная карта является довольно полезной для многих людей.


Потребительский кредит 2019


Другой вид потребительского займа – экспресс-кредит (срочный/быстрый кредит). Оформляется в банках в кратчайшие сроки по паспорту. Свои риски, связанные с беглой проверкой платежеспособности, кредиторы закладывают в ставку, которая заметно выше базовой по потребительскому кредиту наличными. Отличается заем коротким сроком погашения и ограниченной максимальной суммой.


Как получить потребительский кредит


Для оформления займа нужно подходить под требования банка и иметь необходимые документы. Клиент имеет право подавать заявки сразу в несколько банков, а потом выбрать лучший вариант для себя из числа одобренных.


Потребительский кредит 2019


Ключевое требование банка – чистая кредитная история и подтверждение дохода. Если стаж составляет больше 6 месяцев, и клиент может подтвердить доход справкой 2-НДФЛ (или по форме банка), то особых проблем с оформлением кредита не будет.


Если же требуется крупная сумма, то еще будет учитываться размер дохода. А при особо больших займах банки требует обеспечение – залог имущества или поручителей.


Примерные требования:


• Возраст – 18-70 лет. Большинство банков готовы выдать кредит только лицам от 21 года. Максимальный возраст зависит также от политики конкретного банка.






• Подтверждение платежеспособности справкой о доходах и трудовой книжкой.

• Минимальный доход. Часто банки отказывают, если размер одного ежемесячного платежа больше, чем 50% ежемесячно заработной платы.

• Чистая кредитная история.


Далеко не всегда требуется справка о доходах, минимальный стаж и безупречная кредитная история. Имеются и специальные программы, например, «кредит по двум документам». Тут клиент предоставляет только паспорт и второй документ на выбор. Но и условия здесь жестче – процентная ставка выше.



Материал подготовлен редакцией сайта pensiyaportal.ru


Понравилась статья? Поделиться с друзьями: